중산층의 퇴직 준비

인용 출처 : 강창희,'인생 100세시대 생애설계와 자산관리', 서울시교육연수원, 2015 중등 제2인생 건강행복 설계과정(하계) 직무연수. 61~95쪽.

 

1. 중산층의 기준

한국의 중산층 : 30평대 아파트, 월 급여 500만원, 2000cc 이상 자가용, 1억원 이상 예금 잔고, 연1회 이상 해외 여행 <직장인 대상 설문>

 

미국의 중산층 : 자신의 주장에 떳떳, 페어플레이를 한다, 사회적 약자를 돕는다, 부정과 불법에 저항하는 용기, 정기적으로 비평지를 받아본다<미국 공립학교에서 가르치는 내용>

 

2. 퇴직금, 퇴직연금은 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에 : 13.2% 세액공제

 

3. 주택연금 활용 : 3억원 주택의 경우 월 예상 수령액은 60세 68만원, 65세 82만원, 70세 99만원

                          주택은 재테크의 수단이 아니고 주거의 수단이다.

 

4. 어느 한 곳에 재산 집중 금지(부동산 대 금융자산 비율은 50:50), 나이 들수록 금융자산 비율 높게, 

 

5. 금융자산 = 생계용(저축) + 트레이딩(오락) + 자산 형성(펀드 투자)

 

6. 투자는 장기 분산 투자로 : 시장 위험은 장기로, 종목 위험은 분산으로, 시간 위험은 적립식으로,

     - 소액은 적립식, 목돈은 포트폴리오 방식

 

7. 펀드의 종류

    - 주식형, 채권형, 혼합형, CMA

    - Active Fund, Index Fund, ETF

    - 상장주 펀드, 가치주 펀드, 배당주 펀드

    - 국내펀드, 해외펀드

 

8. 우량 펀드 고르기 : 운용회사의 평판, 과거 운용 실적, 수수료(운용, 판매)

 

9. 펀드 포트폴리오의 사례

    - 원금 중시형 : 예금. CMA 50%, 채권형 40%, 주식형 10%

   - 이자, 배당 중시형 : 예금. CMA 25%, 채권형 50%, 주식형 25%

   - 이자, 배당 및 시세차익 절충형 : 예금. CMA 10%, 채권형 50%, 주식형 40%

 

10. 해외투자에 성공하려면?

  - 국제분산트자 관점에서 접근

  - 주식, 채권 직접투자보다는 펀드투자로

  - 해외투자 비중 결정 --> 투자 대상 시장 선정 --> 시장간의 배분비율 결정 --> 해당 시장의 펀드 매입

  - 실력 있는 운용사 상품 선정

  - 수수료, 관련 세제, 환금성 확인

  - 투자 포트폴리오의 정기 점검